Nowe przepisy dla banków spółdzielczych mogą przyspieszyć cyfryzację sektora. Co naprawdę się zmieni?

Regulacje zmieniają sposób działania banków spółdzielczych

Nowelizacja ustawy ma przede wszystkim uprościć funkcjonowanie sektora. Zmniejsza część obciążeń administracyjnych i porządkuje zasady współpracy banków w ramach zrzeszeń oraz systemów ochrony instytucjonalnej.

Dla zarządów banków spółdzielczych oznacza to mniej czasu poświęcanego na obsługę procesów regulacyjnych i więcej przestrzeni na rozwój usług.

W bankowości lokalnej ma to duże znaczenie. Instytucje działające w mniejszej skali często muszą bardzo ostrożnie gospodarować zasobami. Każda zmiana, która upraszcza organizację pracy, może bezpośrednio przełożyć się na większą zdolność inwestowania w technologie.

Zrzeszenia mogą stać się centrum wdrożeń technologicznych

Jedną z ważniejszych konsekwencji nowych przepisów jest wzmocnienie roli zrzeszeń banków spółdzielczych. Uproszczenie procesów decyzyjnych sprawia, że łatwiej będzie podejmować wspólne inicjatywy w skali całej grupy.

Właśnie w tym miejscu pojawia się potencjał technologiczny.

W wielu sektorach finansowych największe zmiany cyfrowe zachodzą wtedy, gdy instytucje zaczynają budować wspólne platformy technologiczne zamiast rozwijać rozwiązania w izolacji.

W bankowości spółdzielczej taki model może oznaczać przejście od rozproszonych projektów IT do dużych wdrożeń realizowanych dla całych zrzeszeń. W praktyce oznacza to, że największe projekty technologiczne w sektorze będą powstawać nie w pojedynczych bankach, lecz właśnie w ramach zrzeszeń, gdzie pojawia się skala pozwalająca budować i utrzymywać nowoczesne platformy cyfrowe.

Taki model oznacza również większe budżety projektowe. Zamiast wielu małych wdrożeń finansowanych przez pojedyncze banki pojawiają się duże projekty realizowane dla całych zrzeszeń. Dla dostawców technologii oznacza to zupełnie inną dynamikę rynku. Zrzeszenia dysponują większą siłą przetargową, mogą prowadzić bardziej zaawansowane negocjacje i oczekiwać rozwiązań dopasowanych do potrzeb wielu instytucji jednocześnie.

Konsolidacja sektora oznacza modernizację systemów

Sektor banków spółdzielczych od lat powoli się konsoliduje. Banków jest coraz mniej, ale są większe i coraz częściej działają w bardziej zintegrowanym środowisku.

Nowe przepisy mogą ten trend jeszcze przyspieszyć, ponieważ porządkują zasady współpracy w systemach ochrony instytucjonalnej. Gdy łatwiej jest współpracować i podejmować wspólne decyzje, rośnie też skala projektów realizowanych przez banki.

Z technologicznego punktu widzenia każda konsolidacja to duży projekt integracyjny. Połączenie dwóch instytucji bardzo szybko zamienia się w projekt IT. 

Najczęściej oznacza to konieczność:

• migracji danych klientów
• integracji systemów bankowych
• ujednolicenia bankowości internetowej i kanałów cyfrowych
• uporządkowania procesów sprzedaży i obsługi

W wielu przypadkach jest to moment, w którym bank decyduje się również na modernizację części infrastruktury technologicznej.

Dlatego zmiany regulacyjne mogą pośrednio zwiększyć liczbę dużych projektów technologicznych w sektorze. Najczęściej będą to projekty związane z modernizacją bankowości internetowej, integracją systemów sprzedażowych oraz budową wspólnych platform cyfrowych dla zrzeszeń.

Cyfrowe doświadczenie klienta staje się jednym z głównych obszarów konkurencji

Równolegle bardzo szybko rosną oczekiwania klientów wobec bankowości cyfrowej. Dla wielu użytkowników aplikacja mobilna albo serwis internetowy jest dziś głównym miejscem kontaktu z bankiem. Klient chce założyć konto, sprawdzić ofertę kredytu czy złożyć wniosek bez wizyty w oddziale i bez skomplikowanych formularzy.

Dotyczy to również banków spółdzielczych, nawet tych działających w małych miejscowościach. Klienci porównują dziś doświadczenia cyfrowe nie tylko z innymi bankami, lecz także z aplikacjami e-commerce czy usługami mobilnymi, z których korzystają na co dzień. Jeśli proces w banku jest wolniejszy albo mniej intuicyjny, bardzo szybko to zauważają.

Dlatego coraz więcej banków spółdzielczych inwestuje w konkretne elementy doświadczenia cyfrowego. Chodzi przede wszystkim o nowoczesne serwisy bankowości internetowej, lepiej zaprojektowane aplikacje mobilne oraz proste procesy sprzedaży produktów online. W praktyce to właśnie jakość tych rozwiązań coraz częściej decyduje o tym, czy klient zostanie w banku i będzie korzystał z jego usług także w kanałach cyfrowych.

Jak technologie e-point wspierają cyfryzację banków spółdzielczych

W wielu bankach spółdzielczych transformacja cyfrowa nie zaczyna się od wymiany systemów core banking. Zaczyna się od miejsca, w którym klient naprawdę spotyka bank, czyli od warstwy komunikacji i obsługi online.

Strona internetowa, portal bankowy, wyszukiwarka produktów czy chatbot to dziś pierwsze punkty kontaktu klienta z ofertą banku. Jeśli są powolne, trudne w obsłudze albo nie odpowiadają na pytania klientów, użytkownik bardzo szybko traci zainteresowanie.

Dlatego wiele banków spółdzielczych zaczyna transformację od modernizacji portalu bankowego i systemu zarządzania treścią. Nowoczesne platformy CMS pozwalają bankowi samodzielnie zarządzać ofertą, publikować nowe produkty i prowadzić komunikację z klientami bez każdorazowej ingerencji zespołów IT.

W praktyce oznacza to możliwość:

• budowy nowoczesnych portali bankowych zintegrowanych z systemami banku
• szybkiego publikowania nowych produktów finansowych
• prowadzenia komunikacji marketingowej i informacyjnej w wielu kanałach
• integracji portalu z bankowością internetową oraz procesami sprzedaży

Coraz większą rolę zaczynają też odgrywać rozwiązania oparte na sztucznej inteligencji. Chatboty bankowe mogą przejmować część prostych zapytań klientów, odpowiadać na pytania dotyczące produktów, prowadzić użytkownika przez procesy sprzedażowe albo pomagać znaleźć odpowiednie informacje w serwisie.

W praktyce takie rozwiązania mogą przejąć znaczną część prostych zapytań klientów, od informacji o produktach po pomoc w znalezieniu odpowiednich usług w serwisie banku. Więcej o tym, jak działają takie rozwiązania w bankowości spółdzielczej, można przeczytać w opisie e-point Chatbot AI dla banków spółdzielczych. 

Dzięki temu bank może obsługiwać większą liczbę zapytań klientów bez zwiększania liczby konsultantów, a użytkownik szybciej znajduje odpowiedź na swoje pytanie.

Połączenie nowoczesnego CMS, portalu bankowego i inteligentnego chatbota tworzy dziś cyfrową warstwę obsługi klienta, którą można rozwijać znacznie szybciej niż systemy transakcyjne banku.

To właśnie dlatego wiele projektów transformacji cyfrowej w sektorze bankowym zaczyna się dziś od modernizacji portali, platform treści oraz narzędzi komunikacji z klientem.